"국민연금 받으면 기초연금 못 받는다"는 말을 들어본 적 있을 것이다. 정확하지 않은 말이다. 국민연금을 받더라도 기초연금을 동시에 수령할 수 있다. 단, 국민연금 수령액이 많을수록 기초연금이 줄어드는 감액 구조가 적용된다. 이 글에서는 국민연금을 얼마 받고 있느냐에 따라 기초연금을 얼마나 받을 수 있는지를 구체적인 수치로 정리한다.
2026년 기준 국민연금 월 수령액이 약 52만 4,550원 이하라면 기초연금 감액 없이 최대 월 349,700원을 받을 수 있다. 국민연금 수령액이 이 기준을 초과하면 기초연금이 최대 50%까지 감액되지만, 기초연금액은 기준연금액의 50% 이상이 항상 보장된다. 국민연금 때문에 기초연금 신청 자체를 포기하는 것은 잘못된 판단이다.
결론 — 국민연금 받아도 기초연금 신청할 수 있다
많은 어르신이 "국민연금을 받고 있으니 기초연금은 안 되겠지"라고 생각해 신청 자체를 포기한다. 그러나 두 연금은 완전히 다른 제도이며 중복 수령이 가능하다. 국민연금 수령액이 많을수록 기초연금이 줄어드는 것은 맞지만, 기초연금이 아예 0원이 되지는 않는다.
2026년 보건복지부 통계에 따르면 실제 기초연금 수급자의 약 86%는 소득인정액이 월 150만 원 미만인 중·저소득 어르신이다. 국민연금을 오래 납부해 수령액이 높은 경우는 감액이 적용되지만, 국민연금 가입 기간이 짧거나 수령액이 낮다면 기초연금을 온전히 받을 가능성이 높다.
국민연금 수령액별 기초연금 수령액 계산
기초연금 감액은 국민연금 수령액이 기준연금액(349,700원)의 150%인 약 524,550원을 초과할 때부터 시작된다. 이 기준 이하라면 감액 없이 최대 금액을 받는다.
| 국민연금 월 수령액 |
기초연금 감액 여부 |
기초연금 수령액 |
| 월 52만 원 이하 |
감액 없음 |
최대 349,700원 |
| 월 52만~70만 원 |
부분 감액 (소액) |
약 280,000~349,700원 (예상) |
| 월 70만~100만 원 |
부분 감액 |
약 200,000~280,000원 (예상) |
| 월 100만 원 이상 |
최대 50% 감액 |
최소 174,850원 (50% 보장) |
⚠️ 위 수령액은 개략적인 예시이며 실제 금액은 국민연금 A급여액, 가입 기간 등에 따라 달라짐. 정확한 금액은 복지로 모의계산 또는 국민연금공단(☎1355)에서 확인 권장
기초연금 최저 보장선 — 0원은 되지 않는다: 감액이 적용되더라도 기초연금액은 기준연금액(349,700원)의 50%인 약 174,850원 이상이 항상 보장된다. 국민연금 수령액이 아무리 많아도 기초연금이 완전히 0원이 되지는 않는다는 뜻이다. 따라서 국민연금 때문에 신청 자체를 포기하는 것은 손해다.
국민연금 연계 감액 — 왜 이런 구조인가
기초연금은 원래 국민연금에 오래 가입하지 못한 저소득 어르신을 위해 만들어진 제도다. 그런데 국민연금을 오래 납부해 수령액이 높은 어르신은 이미 어느 정도 노후 소득이 확보된 것으로 본다. 그래서 국민연금 수령액이 일정 기준을 초과하면 기초연금을 감액하는 '연계 감액' 제도가 적용된다.
이 구조에 대해 "성실하게 국민연금을 낸 사람이 오히려 손해를 본다"는 형평성 논란이 오래전부터 제기되어 왔다. 2026년 현재 국회 연금개혁 특별위원회에서 이 연계 감액 구조를 개선하는 방안이 논의 중이다. 향후 제도 변경 가능성이 있으므로 보건복지부 공식 홈페이지에서 최신 동향을 확인하는 것이 바람직하다.
감액이 적용되지 않는 예외 대상
국민연금 수령액이 기준을 초과해도 연계 감액이 적용되지 않는 경우가 있다.
| 예외 대상 |
내용 |
| 장애연금 수급자 |
국민연금 장애연금 수급자는 연계 감액 미적용 |
| 유족연금만 받는 경우 |
유족연금만 수령하는 경우 연계 감액 미적용 |
| 국민연금 가입 이력 없는 경우 |
국민연금에 한 번도 가입하지 않은 경우 감액 없이 최대 금액 지급 |
출처: 기초연금법 제5조 및 찾기쉬운 생활법령정보 (2026년 2월 기준)
부부가 둘 다 기초연금을 받는다면 — 부부 감액 20%
부부가 모두 기초연금 수급 자격이 되면 각자 신청해서 받을 수 있다. 단, 부부 모두 수급하는 경우에는 각자의 기초연금액에서 20%가 추가로 감액된다. 부부가 함께 생활하면 1인 가구보다 생활비가 덜 든다는 논리에서 도입된 규정이다.
| 수급 형태 |
1인당 최대 수령액 |
합산 수령액 |
| 단독 수급 (배우자 미수급) |
349,700원 |
349,700원 |
| 부부 모두 수급 |
279,760원 (20% 감액) |
559,520원 (합산) |
출처: 보건복지부 기초연금 공식 보도자료 (2026년 1월 기준)
부부 중 한 명만 신청해도 부부가구 기준이 적용된다: 부부 중 한 분만 만 65세가 됐거나 한 분만 신청하더라도, 소득·재산 심사는 부부 합산 기준으로 진행된다. 단, 한 분만 수급할 경우 부부 감액(20%)은 적용되지 않고 단독 기준 최대 금액을 받는다.
기초연금 받다가 탈락하는 함정 3가지
기초연금은 한 번 선정됐다고 계속 받을 수 있는 것이 아니다. 정기 재조사를 통해 소득·재산이 변동되면 수급 자격이 취소될 수 있다. 특히 아래 세 가지 상황을 주의해야 한다.
함정 1 — 자녀와 공동 명의 자동차
자녀가 차를 살 때 부모님과 공동 명의로 등록하면, 그 차량이 부모님 재산으로 합산된다. 차량 가액이 4,000만 원 이상이면 가액 전체가 소득으로 환산되어 기초연금에서 탈락할 수 있다. 자녀 명의 차량에는 부모님을 공동 명의로 올리지 않는 것이 안전하다.
함정 2 — 소득 변동 미신고
기초연금을 받는 중에 소득이나 재산에 변동이 생기면 국민연금공단에 반드시 신고해야 한다. 임대소득이 생겼거나, 자녀에게 증여를 받았거나, 주택을 처분했다면 신고 대상이다. 미신고 시 초과 지급된 금액이 추후 전액 환수될 수 있다.
함정 3 — 국민연금 수령액 인상
국민연금은 매년 물가 인상률을 반영해 금액이 오른다. 이전에는 감액 기준 이하였더라도 국민연금 수령액이 인상되면서 감액 기준을 초과할 수 있다. 매년 1월 새 기준이 적용되므로, 연초에 한 번씩 복지로 모의계산으로 본인의 수령액을 다시 확인하는 것이 좋다.
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